Τα
ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν όρους που πρέπει να γνωρίζουμε προκειμένου
να αντιλαμβανόμαστε τι πληρώνουμε αλλά και ποια είναι τα δικαιώματά
μας. Ειδικά στα συμβόλαια αυτοκινήτων, που λόγω της υποχρεωτικότητας
τους, όλοι οι οδηγοί οφείλουν να έχουν, καλό είναι να γνωρίζουμε κάποιες
σημαντικές λεπτομέρειες και «λέξεις κλειδιά» οι οποίες διαμορφώνουν τις
ασφαλιστικές μας καλύψεις.
Μια από αυτές τις λέξεις κλειδιά, είναι και ο ειδικός όρος «Απαλλαγή».
Ποιος είναι ο ορισμός της «Απαλλαγής»;
Απαλλαγή
είναι το χρηματικό ποσό με το οποίο ως ασφαλισμένοι συμμετέχουμε σε
ενδεχόμενη αποζημίωση ή επισκευή του οχήματός μας. Το ποσό δηλαδή από το
οποίο απαλλάσσεται η ασφαλιστική από το να μας το καλύψει. Αυτό
σημαίνει ότι αν στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου μας
αναφέρεται απαλλαγή €100, τότε σε μία ζημιά €1.500, τα πρώτα €100 τα
πληρώνουμε εμείς και τα υπόλοιπα €1.400 ο ασφαλιστικός πάροχος.
Σε τι εξυπηρετεί αυτή η επιλογή κατά τη διάρκεια σύναψης του συμβολαίου;
Όσο
μεγαλώνει το ποσό της απαλλαγής, τα ασφάλιστρα που πληρώνουμε
μειώνονται καθώς ο πάροχος της κάλυψης αναλαμβάνει μικρότερο μέρος του
κινδύνου. Επί της ουσίας, με τη χρήση του ειδικού όρου της «Απαλλαγής» η
ασφαλιστική μας δίνει τη δυνατότητα να ρυθμίσουμε τα ασφάλιστρα που
θέλουμε να πληρώνουμε συνυπολογίζοντας ότι σε περίπτωση ζημιάς θα
συμμετέχουμε στα έξοδα.
Μικτή Ασφάλιση οχήματος;
Η
«Απαλλαγή» είναι πολύ διαδεδομένη στη μικτή ασφάλιση οχημάτων. Στην
πληρέστερη δηλαδή ασφαλιστική κάλυψη, καθώς πέρα από τις υλικές ζημιές
που ίσως προκαλέσουμε σε ακίνητη και κινητή περιουσία τρίτων προσώπων ως
αποτέλεσμα ατυχήματος, καλύπτονται και τα έξοδα επισκευής και του δικό
μας αυτοκινήτου. Γνωστή και ως «ασφάλιση ιδίων ζημιών» η μικτή ασφάλιση
δουλεύει σχεδόν πάντα με τον ειδικό όρο της απαλλαγής προκειμένου να
ενεργοποιείται από ένα συγκεκριμένο ποσό και πάνω.
Μπερδεύοντας την «Απαλλαγή» με την «Παλαιότητα»
Ο όρος «παλαιότητα» στη μικτή ασφάλιση οχημάτων αφορά και καθορίζει την εμπορική και ασφαλίσιμη αξία του οχήματός μας.
Τι σημαίνει αυτό με απλά λόγια;
Ότι όσο πιο παλιό είναι το όχημά μας, τόσο μικρότερη είναι και η εμπορική του αξία άρα και το κεφάλαιο αποζημίωσής μας.
Η ηλικία δηλαδή του οχήματός μας, καθορίζει το ύψος των ασφαλίστρων και φυσικά το ύψος της απαλλαγής που θα συμφωνήσουμε με την ασφαλιστική εταιρία.
Αν για παράδειγμα μετά από ένα ατύχημα θελήσουμε να χρησιμοποιήσουμε ένα γνήσιο ανταλλακτικό στο όχημά μας, ίσως θα πρέπει εκτός από την απαλλαγή που έχουμε συμφωνήσει, να πληρώσουμε και τη διαφορά αξίας ενός γνήσιου ανταλλακτικού με το μεταχειρισμένο καθώς η ασφαλιστική εταιρία λόγω παλαιότητας πολύ πιθανό να μας αποζημιώσει μόνο με ανταλλακτικό που δεν είναι καινούργιο ή αυθεντικό.
Μια πρακτική που βασίζεται στη λογική ότι μια αποζημίωση πρέπει πάντα να επαναφέρει την αξία του ασφαλισμένου αντικειμένου στην πρότερή του μορφή. Να μην αυξάνει την αξία του αλλά ούτε να την μειώνει. Αυτό σημαίνει ότι με την πάροδο του χρόνου, τα ασφάλιστρα για υλικές ζημιές θα πρέπει να μειώνονται όσο μειώνεται και η αξία του αυτοκινήτου μας.
Η ηλικία δηλαδή του οχήματός μας, καθορίζει το ύψος των ασφαλίστρων και φυσικά το ύψος της απαλλαγής που θα συμφωνήσουμε με την ασφαλιστική εταιρία.
Αν για παράδειγμα μετά από ένα ατύχημα θελήσουμε να χρησιμοποιήσουμε ένα γνήσιο ανταλλακτικό στο όχημά μας, ίσως θα πρέπει εκτός από την απαλλαγή που έχουμε συμφωνήσει, να πληρώσουμε και τη διαφορά αξίας ενός γνήσιου ανταλλακτικού με το μεταχειρισμένο καθώς η ασφαλιστική εταιρία λόγω παλαιότητας πολύ πιθανό να μας αποζημιώσει μόνο με ανταλλακτικό που δεν είναι καινούργιο ή αυθεντικό.
Μια πρακτική που βασίζεται στη λογική ότι μια αποζημίωση πρέπει πάντα να επαναφέρει την αξία του ασφαλισμένου αντικειμένου στην πρότερή του μορφή. Να μην αυξάνει την αξία του αλλά ούτε να την μειώνει. Αυτό σημαίνει ότι με την πάροδο του χρόνου, τα ασφάλιστρα για υλικές ζημιές θα πρέπει να μειώνονται όσο μειώνεται και η αξία του αυτοκινήτου μας.
Σχόλια
Δημοσίευση σχολίου